普通人为什么不该买股票,而是选择定投指数基金?

2020-05-10 18:30:20 来源: 浏览次数:0 网友评论 0

股票是最广泛的投资标的,大家都希望在股票上赚到第一桶金。对于普通人而言,越想得到的东西,就越容易疏远。因此大多数时候,普通人不应该直接去购买股票,反而可以借用一些方法,增加自己投资股票盈利的概率。
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股票是最广泛的投资标的,大家都希望在股票上赚到第一桶金。对于普通人而言,越想得到的东西,就越容易疏远。因此大多数时候,普通人不应该直接去购买股票,反而可以借用一些方法,增加自己投资股票盈利的概率。

普通人为什么不该买股票?

1990年12月,上海证券交易所正式成立。到今年A股已经步入了第30个年头,一路走来不容易。但是站在普通投资者的角度,大多数人并没有因为投资股票受益,反而一直处于亏损状态。我们常说的“二八定律”同样适合股票投资者,即十个股民,八个人亏损,只有两个人实现盈利。

大范围亏损的情况持续30年难以改善,散户市场成为最主要的因素,也是近期为什么去散户化呼声比较高的原因。为何会导致散户炒股容易亏损的现象:

不专业,绝大多数普通投资者没有受过专业的知识培训,也很少会主动去学习系统性的股票知识。如果连最基础的东西都没有掌握,那么在实际交易过程中,就会出现很多盲区,徒增亏损的可能性。就好比你没有驾照,也没有开过车,但是现在你要驾驶汽车上高速,就觉得后果会是什么,这就是不专业的代价。

选股,关于选股,很多股民都是不知所云的。该选择什么行业、哪些股票,这些问题都会轻易假手于人。有时看哪个股票涨得快就选哪个,还会从小道消息、别人随意说到的股票中选择。老实说,多数人选股毫无依据,只是凭着满腔热血去猜测这只股票会涨上去。经常还会选到存在黑天鹅风险、业绩突然亏损的股票。

择时,股市从来不缺好股票,但不代表买到优质股票就一定能够赚钱。择时无非就是低点买入,高点卖出,就是这短短几个字却让无数股民无处下手。你以为的低点,也许接下来还可能更低;也可能一路横盘,消磨投资者的耐心;你认为的高点,也许只是刚刚开始启动,踏空的心情难以平复。对于投资股票而言,择时是最难的,因为它是直接操作的最后指令,一旦失误就代表亏损。

经验不足,在股市中不是老股民就代表经验丰富,也不是穿越了数次牛熊行情就能应对自如。如果普通投资者不能够在一次又一次的交易中思考总结,那么经历的行情和没有经历并无太大区别,也不存在积累经验一说。历史总是在重演,普通投资者依旧会一次又一次犯错。没有足够的经验,就无法作出应对的策略,终究还是被剧烈的行情所压迫。

心态差,不要说自己的心理承受能力有多强,在没有经历巨额亏损时,永远不知道自己有多脆弱。普通投资者非常喜欢盯盘,也会经常去看账户中盈亏变动。越在意的东西,只要发生一丁点变化,就会直击人心。当亏损达到一定数值,投资者的心态就无法承受,之后会做出一系列错误的决策。

……

如何克服这些困难?

我们现在把普通人炒股容易亏损的原因找到了,是不是可以通过改正,就可以达到盈利的目的呢?理论上是可以,但是人非圣贤孰能无过,计划永远赶不上变化,更何况股市行情瞬息万变。

假设反向操作,普通投资者这样做出改变:

花费很多时间和精力去学习股市专业的知识,即使放下所有的事情是学习,没有一两年时间也达不到相对专业的程度。

在交易过程中需要对选股、择时、持有做出判断,这个积累经验的过程并不容易,寻常投资者基本上每晚都会花上两三个钟头来复盘。最重要的是学会思考和总结,这些下来至少要穿越一次牛熊行情,但是A股的牛熊一般是近10年一个轮回。

总之,普通人想要在股市中真正做到能够持续盈利,并没有那么简单。时间、精力、金钱等等,都是关键。一般投资者没法坚持下去,因为这样的成本实在太高了。真正的成功没有捷径可言,进击吧,后浪们!

难道没有更好的办法吗?

个人去投资股票,从长远的角度来看,确实不容易赚到钱,亏损的案例比比皆是。如果这个时候告诉你,比起直接买股票,普通人更适合定投指数基金,你愿意去尝试吗?

指数基金是一种按照证券价格指数编制原理构建投资组合进行证券投资的一种基金。就是以特定指数(如沪深300指数)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品,能够令其基金回报率与市场指数的回报率接近。

指数基金能够避免选股的烦恼,个人精力有限,同时持有两到三只股票都很难,但是指数基金可以同时持有几百只股票,分散投资,分散风险。指数基金持仓大多数是优质的龙头股票,极少会出现黑天鹅事件,哪怕是真的发生,也不至于影响到整个基金的收益。定投指数基金是最合适普通投资者的方式,择时我们在前面讲过,这是投资股票中最难的一件事。但是定投的方式能够平均成本,不至于在高位买入过多份额,也能在低位捡到更多便宜的基金份额。简单的方式,便捷的操作,即可以做到最中肯的投资成本,并获得稳健的收益。比起自己花上几年、十几年时间去学习如何炒股,不如交给专业的基金经理去操作更省心省力。把学习的成本嫁接到基金经理上,短期之内就可以获得盈利,专业的事情就应该交给专业的人士去办。从指数基金的过往业绩来看,大多数时候都能够跑赢追踪的指数,所以这种被动基金是最稳健的投资方式。从长期的角度上看,指数基金能够好于其他主动管理型基金。

总结

定投指数基金虽然存在很多优势,但是没有尽善尽美。首先需要坚持长期定投,对心态考验很大;其次是指数基金比起股票基金,在上涨行情中赚得更少;最后指数基金仍存在较大的风险,不要轻易觉得定投指数基金就一定赚钱,这是错误的观念。

综合来说,普通人定投指数基金会比直接买股票更容易盈利,学习成本更低、盈利节点提前、省心省力,这不正是普通人追求投资的心态吗?

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